Гарантийный фонд Чувашии: кому помогает и как работает

По данным налоговой службы, сегодня в Чувашии в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства зарегистрировано 42,5 тысячи предпринимателей. Специально для них созданы различные государственные институты поддержки бизнеса, одним из которых является Гарантийный фонд Чувашской Республики. Чем эта структура будет полезна предпринимателям и каким образом может им помочь? Поговорим об этом с исполнительным директором Гарантийного фонда Ольгой Ланцовой.

Ольга Константиновна, расскажите, что сегодня представляет из себя Гарантийный фонд? 

Гарантийный фонд существует уже более 11 лет, он был создан 11 ноября 2009 года Минэкономразвития Чувашии. Основная задача – поддержка малого и среднего бизнеса, а именно выдача поручительств в случае нехватки собственного залогового обеспечения при получении кредита, займа, лизинга или банковской гарантии. Мы берем на себя обязательство перед банком, что при гарантийном случае покроем объем поручительства перед ним. 

На нашу поддержку могут претендовать только субъекты малого и среднего предпринимательства, (хозяйствующие субъекты – юридические лица и индивидуальные предприниматели, отнесенные в соответствии с условиями Федерального закона от 24.07.2007г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»), которые зарегистрированы на территории Чувашской Республики, и еще с этого года – «самозанятые» (физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»).

Чтобы было понятнее, объясню: это все те хозяйствующие субъекты с численностью работников до 250 человек включительно и выручкой не превышающей 2 млрд. рублей, а если свыше, то это уже крупный бизнес. К сожалению им поддержку оказать мы уже не сможем.

Много ли уже выдал поручительств Гарантийный фонд?

В 2020 году мы заключили 201 договор с предпринимателями и выдали поручительств на сумму более 755 млн рублей, что позволило малому и среднему бизнесу привлечь 2 млрд 444 млн рублей кредитных средств. На сегодня общий размер действующих поручительств фонда составляет 1 млрд 485 млн рублей.

Всего же за 11 лет работы заключено более 1 тыс. договоров поручительства на сумму превышающую 3,5 млрд рублей.

Предприниматели из каких отраслей обращаются к вам чаще?

В 2020 году структура портфеля по отраслям деятельности поменялась: строительство занимает первое место, потом промышленность, торговля, сфера услуг и сельское хозяйство. Если анализировать структуру за 11 лет, то на первом месте у нас всегда была промышленность или торговля, только потом строительство. Мы сейчас активно работаем по поручительствам под банковские гарантии  в рамках выполнения клиентами контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ. Что и привело к изменению структуры.

Если смотреть структуру портфеля по городам и районам Чувашии за весь период деятельности фонда, активнее всего нашими услугами пользуются организации Чебоксар – 532 заключенных договора с 328 субъектами МСП, а в Новочебоксарске в 10 раз меньше заключенных договоров – всего 55 с 45 субъектами МСП, при этом в Батырево – 102 договора, а в Красночетайском и Порецком районе – всего по одному договору. Как мы видим, очень сильный диссонанс. Мы сейчас ставим перед собой задачу интенсивнее работать с муниципалитетами, которые не охвачены нашей поддержкой. Тот же самый Канаш, в котором всего 29 СМСП воспользовались нашей поддержкой – согласитесь, это очень мало! Даже если в Алатыре, который значительно меньше по населению, – 27 субъектов МСП воспользовались нашей поддержкой.

Из чего складывается ваш капитал? Проще говоря, откуда у Гарфонда деньги?

Размер гарантийного капитала фонда на 1 января 2021 года составил более 1,07 млрд. рублей. Это не мало. По России только 12 гарантийных фондов с капитализацией более 1 млрд. рублей, а в ПФО лишь два – в Чувашии и Татарстане.

Гарантийный капитал у нас складывается из субсидий – федерального и республиканского бюджетов, также из прибыли, которую получаем по итогам деятельности. Если смотреть на итоги 11 лет, то у нас субсидия из федерального бюджета составила 798 млн, из регионального бюджета – 83 млн и 180 млн – прибыль, которую мы заработали и накопили за эти годы.

В прошлом году в рамках Индивидуальной программы социально-экономического развития Чувашской Республики мы получили на докапитализацию 450 млн рублей из федерального бюджета, в этом году объем субсидий составит еще 400 млн рублей. Тем самым, это позволит нарастить действующий портфель поручительств до 2 млрд рублей.

А откуда у вас прибыль?

Наша услуга по предоставлению поручительства платная – от 0,5 до 1,5 % суммы запрашиваемого поручительства, в зависимости от отрасли, к которой относится заемщик. Минимальная ставка 0,5 % – инновационная деятельность, сельское хозяйство – 0,75 %, производство, строительство – 1 %, прочее – 1,25 % и торговля – 1,5 %. Но сейчас в условиях распространения новой коронавирусной инфекции действуют льготы для пострадавших отраслей – скидка 50 % от расчетного размера вознаграждения, но не менее 0,5% годовых от суммы поручительства. Аналогичная скидка в размере 50 % предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным в моногородах.

Вот смотрите, бизнесмен обратился в банк, хочет взять кредит на расширение производства – 30 млн, требуется залоговое обеспечение на эту сумму, своего имущества у него недостаточно. В этом случае Гарантийный фонд может поручиться за заемщика максимально до 80 % суммы займа, т.е. 24 млн рублей. Мы за него поручаемся, он получает кредит и реализовывает проект.

Если же он досрочно погашает кредит, то мы ему возвращаем сумму комиссии за неиспользованный срок поручительства. То есть он берет кредит на 10 лет, мы ему рассчитали комиссию за 10 лет, а по факту он закрыл кредит досрочно за 5 лет, в этом случае половину стоимости нашей комиссии мы ему вернем.

С какими банками вы работаете?

У нас подписано соглашение с 23 кредитными организациями-партнерами, включая Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса. Если говорить об объеме оказанной гарантийной поддержки, то по итогам работы за 11 лет самым активным партнером является ПАО «Банк ВТБ», на втором месте ПАО «Сбербанк», далее – ПАО «Промсвязьбанк» и Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса Чувашской Республики. В 2020 году на первое место по объему сотрудничества с нами вышел ПАО «Сбербанк». Сейчас мы готовим документы для подписания соглашения с АО «Газпромбанк» и АО КБ «Хлынов». Совместных сделок еще не было.

С какой минимальной суммой обычно к вам обращаются за поручительством?

Как таковой минимальной суммы нет. Сейчас мы очень плотно работаем с Агентством по поддержке малого и среднего бизнеса: они кредитуют до 5 млн рублей, у нас есть даже суммы поручительства менее 100 тысяч рублей – бывает, что именно на эту сумму не хватает залогового обеспечения. Это очень удобно для малого и микробизнеса, особенно для сельхозпредприятий: часто агрофирмы обращаются за небольшим займом на покупку семенного материала, минеральных удобрений, ГСМ, техники. Залог техники часто предполагает ее страхование, что выходит гораздо дороже нашего поручительства.

А максимальная пороговая сумма поручительства на одного заемщика по одному договору – 100 млн рублей. Если же заемщик будет обращаться за поручительством несколько раз, то максимальное значение поручительства за одного заемщика – 150 млн рублей. Это самое большое значение в ПФО, даже у соседей – Нижегородской области и Татарстана максимальное значение сумма поручительства на одного заемщика по одному договору ниже.

Можете на примерах рассказать, кому из предпринимателей помогло ваше поручительство?

Успешный кейс – это, конечно, компания «Аркто», которая реализовала свой проект по производству холодильного оборудования. Это первое предприятие в индустриальном парке Канаша. Получился симбиоз поддержки: заем в размере 300 млн рублей выдал региональный Фонд развития промышленности, была согарантия корпорации МСП (Москва) в 200 млн рублей и поручительство Гарфонда Чувашии 25 млн рублей. То есть три института поддержки бизнеса оказали свою помощь для реализации этого проекта. В июне прошлого года предприятие уже открылось. Всего инвесторы вложили в проект 638 млн рублей и создали 55 новых рабочих мест.

В декабре прошлого года мы подписали договор поручительства с ООО «Энергия»: банк МСП выдал кредит в 39 млн рублей, с нашим поручительством в 12 млн рублей. Предприятие будет планирует увеличить объемы производства до 300 млн перчаток в год.

Также недавно к нам обратился ИП Яковлев. У него производство мини-тракторов под брендом «Агромаш», причем это своя разработка. Раньше он производил их в Китае, сейчас выпускает уже здесь, в Чувашии. Его мини-трактора стоят до 100 тысяч и очень подходят для малых хозяйств. В планах организации – выход на зарубежные рынки.

Какие сроки предоставления поручительства?

В конце прошлого года мы внесли изменения в наш порядок предоставления поручительств:

– если раньше поручительство максимально выдавалось на семь лет, то сейчас мы его можем дать на 10 лет. Благодаря этому ООО «Энергия» смогло воспользоваться нашей поддержкой и получить кредит сроком на 10 лет;

– увеличили сроки по поручительствам под банковские гарантии: с 3 до 7 лет, и тем самым увеличили круг получателей поддержки; 

– начали предоставлять поручительства и стартапам, то есть тем предпринимателям, которые зарегистрированы менее 6 месяцев;

– можем выдавать поручительства бизнесу, который имеет лицензионный вид деятельности (например, сфере общественного питания). 

– можем выдавать поручительства самозанятым, но пока они к нам не обращались. 

–  увеличили срок предоставления рассрочки по уплате нашего вознаграждения: если наша комиссия составляет более 300 тысяч, то дается рассрочка на три года – составляется индивидуальный график оплаты.

В ближайшее время мы хотим переформатировать нашу работу. Если раньше в Гарфонд поступали заявки только от банков, то теперь мы планируем работать с предпринимателями напрямую. Нам нужна не одна воронка продаж.

Сейчас субъект МСП обращается за кредитом в банк, кредитная организация рассматривает заявку и приходит к выводу, что у него не хватает залогового обеспечения, и только тогда привлекает Гарантийный фонд. Мы будем напрямую работать с бизнесом, с инвесторами проектов, отрабатывать по муниципалитетам и принимать заявки раньше, чем банк. Для того чтобы вместе подбирать с клиентом кредитное учреждение с более выгодными условиями и помогать ему готовить комплект документов для банка.

Сейчас проводим ребрендинг нашего сайта, где сразу будет электронная форма заявки, которую легко смогут заполнить заемщики. 

Сколько занимает процедура рассмотрения?

В среднем срок рассмотрения заявки на поручительство – три дня. А если это скоринг-микрозаймы и экспресс-микрозаймы (такие займы выдает Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса Чувашской Республики) – один день.