Почему микрозаймы от государства это помощь? Объясняем
В сознании многих жителей нашей страны сложилось устойчивое мнение, что микрозайм – это грабительские проценты, абсолютная непрозрачность, да и вообще их выдают мошенники. На самом деле всё не совсем так. Есть категория льготных микрозаймов от государства, которые направлены на то, чтобы помочь бизнесу встать на ноги, да и ставки там даже меньше, чем в коммерческих банках.
Мы попробовали развенчать миф о микрозаймах вместе с руководителем Агентства по поддержке малого и среднего бизнеса Татьяной Макаркиной. Эта микрофинансовая организация является головной структурой центра «Мой бизнес» Чувашии – института, который оказывает помощь предпринимателям в нашей республике.
Льготные займы не равно «быстроденьги»
Татьяна Викторовна, для начала расскажите чем вы занимаетесь?
– Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса – это государственная микрофинансовая организация, учредителем которой является Минэкономразвития Чувашии. Соответственно, мы как часть инфраструктуры поддержки для субъектов малого и среднего предпринимательства обеспечиваем доступ к льготному финансированию и таким образом участвуем в реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Но не надо путать нас с микрофинансовыми компаниями, которые работают для потребительского рынка, то есть такие «быстроденьги» за большие проценты.
Микрозаймы – сейчас очень востребованный продукт. За два года АПМБ заключило более 1 000 договоров микрозайма на сумму более 2 млрд рублей, то есть цифра очень внушительная. И такой серьезный объем договоров мог быть возможен только при поддержке правительства. Мы два года участвовали и в этом году продолжим участвовать в реализации ИПСЭР – Индивидуальной программы социально-экономического развития. Благодаря чему и Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса, и Гарантийный фонд получили в виде капитализации большие вложения, соответственно, эти средства мы направляем на выдачу льготных займов, а Гарантийный фонд – на выдачу поручительств.
Так что мы не для того, чтобы разорить и нажиться, а для того чтобы поддержать бизнес. Это подтверждается той ставкой, которую мы сейчас обеспечиваем, ее, наверное, еще поискать надо.
Пошли навстречу предпринимателям
И какая у вас ставка?
– Сейчас непростая экономическая ситуация, многие предприятия нуждаются в финансовой поддержке. Понимая это, мы с 14 марта серьезно снизили ставку по микрозаймам. Если заемщик подает заявку, которая предполагает наличие обеспечения, то ставка в пределах 8,5 % -12 % годовых. Если нет залога, то ставка 20 % годовых.
Сейчас многие предприниматели испытывают трудности. Не предусмотрена ли для них какая-то отсрочка платежей?
– Учитывая, что наш финансовый продукт, по сути, как кредит, в том числе на нас распространяется и другая мера поддержки, которая реализована уже сейчас в рамках первого антикризисного пакета правительства РФ, – это кредитные каникулы. Мы уже четвертую неделю принимаем заявки от предпринимателей. Для того чтобы получить возможность установить себе льготный период, достаточно осуществлять деятельность в тех отраслях, которые утвердило правительство России. Такое постановление уже есть – № 337 от 10 марта 2022 года. Там очень большой перечень ОКВЭД. И все, кто попадает под действие этого постановления, могут обратиться за кредитными каникулами.
Так, за март предприниматели обратились за отсрочкой более чем по 100 договорам. Спрос большой, мера востребованная. Надеемся, что предпринимателям эта поддержка поможет устоять.
В чем заключается эта мера?
– Направляя требование и получая льготный период, заемщик приостанавливает исполнение своих обязательств на срок до шести месяцев. В этот период он не выплачивает нам ничего. Конечно, клиент если сам захочет, то может добровольно какие-то деньги вносить, но мы не можем требовать с них ежемесячные платежи и не начисляем неустойку. Это делается для того, чтобы предприниматель в эти шесть месяцев жил спокойно, не нервничал, пытался восстановиться. Некоторым это, действительно, нужно, потому что денег нет. А у кого-то деньги есть, но, возможно, в таких ситуациях есть понимание, что лучше их направить на нечто другое. А другие предприниматели направляют финансовые потоки на закупку каких-то расходников, оборудования – того, что нужно будет для производства. С ценами сейчас определенная волатильность, и бизнес пытается приобрести наперед какие-то понятные продукты, требующиеся для осуществления деятельности.
Микрозаймы – и для самозанятых
А кто к вам может обратиться за деньгами? Только малый и средний бизнес?
– Нет, не только. С прошлого года микрозаймы Агентства и поручительство Гарантийного фонда стали доступными и для самозанятых граждан.
Какие условия для получения этого финансового продукта?
– Если речь идет о субъекте малого и среднего предпринимательства, то сумма микрозайма до 5 млн рублей на срок до двух лет, а если речь о самозанятых, то это сумма до 500 тысяч рублей на срок до трех лет. И вилка ставки одинаковая для самозанятых: 8,5 % с залогом, 20 % без залога, без разницы в каком городе. Поручительство Гарантийного фонда для самозанятых выдается на сумму до 2,5 млн рублей.
Хочу отметить, что большая часть сделок, которые мы заключали с самозанятыми в прошлом году, прошла с поручительством Гарантийного фонда. Потому что самозанятые испытывали сложности с получением финансирования.
Какие документы нужны, чтобы получить микрозайм?
– Как микрофинансовая организация мы в рамках закона должны идентифицировать клиента.
- Во-первых нужны: документ, удостоверяющий личность, а также документ, подтверждающий полномочия на заключение договора.
- Второй блок – документы, подтверждающие финансовое состояние, поскольку мы как кредитор обязаны проанализировать, насколько клиент способен качественно обслуживать этот займ и возвратить нам его.
- Третий блок – учитывая, что большая часть наших займов предполагает наличие обеспечения (залог или поручительство третьих лиц), то требуются соответствующие документы.
У самозанятых в данный момент нет удостоверяющих документов, как вы их идентифицируете?
– Мы обращаемся к реестру, который ведет ФНС России, и получаем подтверждение того, что это лицо получило статус самозанятого гражданина.
Вязальные машинки, пиявки, цветы: на что брали деньги
Много ли самозанятых к вам уже обратилось?
– В прошлом году общая сумма выданных микрозаймов – почти 4 млн рублей, нашими услугами воспользовались порядка 15 самозанятых.
На что они брали микрозаймы?
– Самая первая клиентка взяла деньги на вязальные машины. Кто-то брал на организацию салона красоты, был молодой человек, который приобрел автомобиль, потому что он занимается бытовым ремонтом. Несколько человек взяли займы на фото- и видеотехнику. В этом году уже была самозанятая, которая занимается оказанием юридических услуг, она взяла микрозайм на покупку оргтехники. Потребность есть, готовы и дальше финансировать проекты, потому что поддержке самозанятых уделяется большое внимание, а их количество растет.
Раз уж затронули самозанятых, то обратимся и к малому и среднему бизнесу. Так на какие цели сегодня берут деньги предприниматели?
– Надо четко понимать, что мы не про потребительское кредитование, не автокредит или ипотека, мы выдаем займы, которые помогут предпринимателям начать и развить свой бизнес. Это покупка либо оборудования, либо транспортного средства, либо это покупка недвижимости – для офиса или производства. Еще требуются деньги и на оборотные средства. У нас есть клиенты – частные медицинские организации. И они тратили деньги на покупку томографа, УЗИ-аппарата, оборудования для оказания косметологических услуг, пиявок. А еще был интересный кейс: заемщик выращивает цветы, которые используются для украшения кондитерских изделий.
Учитывая Индивидуальную программу социально-экономического развития, у нас в портфеле серьезно увеличена доля производственников. Предполагалось, что эти деньги будут способствовать развитию предприятий. И если раньше в соотношении по отраслям в нашем портфеле на первом месте была торговля, то теперь в лидерах – производство.
Можно поподробнее про отрасли?
– На начало года мы имеем портфель свыше 1 млрд рублей, из которых по отраслям разбивка такая: производство – 29 %, торговля – 28 %, сельское хозяйство – 15 %, перевозка – 12 % и так далее.
Чтобы не быть голословными
И напоследок, перейдем к конкретным делам. Мы уже рассказывали, как на средства микрозайма в Порецком районе открыли производство минеральной воды, в Чебоксарском районе начали выпускать молоко в стеклянных бутылках, в Новочебоксарске расширилось лакокрасочное предприятие, в Козловском районе развивают чувашского карпа. И вот новая история.
В АПМБ много клиентов, которые взяв микрозайм однажды, вновь и вновь приходят за господдержкой. Так, «Чебоксарская фабрика дверей Плюс» свое становление в 2016 году начала с обращения в Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса Чувашии. На деньги льготного займа закупили первое деревообрабатывающее оборудование. Выросли заказы, и появилась потребность в средствах на пополнение оборотного капитала. Вновь на выручку пришло АПМБ.
Сегодня фабрика выплачивает уже четвертый заем, который взяли на покупку новых станков. Дважды получить финансовую поддержку предприятию помог Гарантийный фонд Чувашии.
Директор «Чебоксарской фабрики дверей Плюс» Ринат Фархаев:
– В 2016 году без государственной поддержки нам не удалось бы так эффективно стартовать – собственных средств не хватало. На сегодня, можно сказать, что 70 % оборудования фабрики закуплено на средства Агентства по поддержке малого и среднего бизнеса Чувашии.
Сейчас на предприятии работают около 85 человек, а в сезон активных строительно-ремонтных работ численность достигает 100 сотрудников. В настоящее время предприятие производит более 1 000 дверей. Двери чебоксарской фабрики можно найти в квартирах и учреждениях по всей стране. Продукцией предприятия оборудованы такие крупные республиканские объекты как Ледовый дворец «Чебоксары-Арена» и Чувашская государственная филармония.
Обилие на региональном рынке предприятий по производству межкомнатных дверей позитивно сказывается на отрасли, считают на предприятии. Более того, членство в Кластере производителей изделий для комплексного оснащения помещений (дверной кластер) помогает всем участникам этого объединения решать вопросы кооперации в исследовательских и экологических проектах.
Центр «Мой бизнес» создан в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». В нем объединились все институты развития бизнеса Чувашии. Как начинающие, так и опытные предприниматели нашего региона в одном месте могут получать комплексную помощь и сопровождение на всех стадиях развития бизнеса по принципу единого окна. Это готовые решения по открытию нового дела, регистрация бизнеса, обучение и получение новых знаний, предоставление кредитов, займов, поручительство, поиск инвестора, продвижение и сбыт, правовая помощь. Также на базе центра действует МФЦ для бизнеса, где всегда можно решить любые рабочие вопросы. Открывайте новые горизонты вместе с центром «Мой бизнес»!
Автономная некоммерческая организация «Микрокредитная компания «Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса в Чувашской Республике», № 7110521000187 от 08.07.2011 в госреестре МФО, член СРО «МиР». Займы предоставляются по процентной ставке от 8,5 % до 20 % годовых. Неустойка – двойная ключевая ставка Банка России (% годовых). Возможны расходы, связанные с регистрацией и страхованием залога. Без залога при сумме займа до 1 млн рублей.
Адрес: Чебоксары, пр. Ленина, 12Б
Телефоны: +7 (8352) 489-666
Сайт центра | Вконтакте | Телеграм-канал